Como a Infobip pode ajudar as instituições financeiras a serem mais rentáveis

O número de startups que oferecem soluções financeiras no Brasil tem crescido exponencialmente na última década. Hoje, são milhares de fintechs que trazem inovação financeira e atuam como importantes agentes na bancarização da população e na democratização da educação financeira.

Em paralelo, os cinco maiores bancos do país ainda são responsáveis por 80% do mercado de crédito e 77% de todos os depósitos feitos. A concentração está diminuindo, sim, mas é inegável o peso que as instituições financeiras mais tradicionais possuem no mercado brasileiro.

Mas então o que esses dois cenários tão diferentes têm em comum? Simples: a busca por rentabilidade.

Assim como empresas de todas as indústrias as institiuições financeiras buscam se rentabilizar cada vez mais, especialmente para poder trazer mais soluções inovadoras e desenvolver serviços que irão agregar valor para seus consumidores e incentivar a fidelização deles.

As fintechs da América Latina, e em especial do Brasil, estão na mira dos investidores há alguns anos. Afinal, as características do nosso mercado são propícias para um grande crescimento: milhões de pessoas ainda são desbancarizadas, grande concentração de dinheiro em poucas instituições financeiras, pessoas ávidas por tecnologia e comodidade.

A grande mudança é onde esse dinheiro está sendo aplicado. No Brasil, por exemplo, o Fintech Report da Distrito apontou que o maior volume (60%) foi para investimentos em rodadas late stage (de Series C para frente). Esses números mostram que os investidores estão cada vez mais em busca de operações consolidadas e que já passaram do estágio de comprovação de aderência do produto e fases iniciais de geração de demanda.

A ideia que se forma para especialistas ouvidos pela Reuters é que “os recursos devem ser progressivamente canalizados para ativos que se mostrarem mais viáveis, que indiquem chances maiores de que vão dar lucro.” Ou seja , aquela máxima de “crescer exponencialmente primeiro, lucrar só mais tarde” está ficando um pouco para trás.

Ao mesmo tempo, os bancos estão tendo que correr atrás das fintechs e redesenhar muito de sua experiência e estratégias de engajamento e fidelização de clientes. Afinal, com mais concorrência e com o open banking, a troca de instituição se tornou muito mais viável – e um medo real para as instituições financeiras mais tradicionais.

Um estudo da Frost & Sullivan, a pedido da Infobip, mostrou que a possibilidade de ter interações mais conectadas seria uma razão para 6 em cada 10 consumidores trocarem de instituição financeira, e 80% estão mais vulneráveis a trocar de instituição financeira por algo relacionado à experiência que receberam.

E se você pensar que a Geração Z – tão ávida por tecnologia e sem tanto apego aos bancos – já são 26% da população brasileira, uma mudança é urgente. Por isso, para os bancos tradicionais, mais tecnologia e uma experiência mais engajadora são elementos essenciais para mais rentabilização e ainda mais investimentos em inovação.

Ou seja, independente de qual espectro você olhe, as instituições financeiras brasileiras (tradicionais ou nativas digitais) buscam a mesma coisa: mais rentabilidade.

Pensar em rentabilidade não é apenas pensar em como adquirir mais clientes. Mas é também como reduzir custos, como fechar os furos no seu funil de vendas e garantir mais escala para a sua operação – tudo sem comprometer (quando não melhorando) a experiência ofertada para seus clientes.

Na Infobip temos soluções que irão auxiliar você a cadastrar usuários com mais agilidade e segurança, automatizar partes da sua jornada e se comunicar em escala de forma muito mais assertiva e engajadora.

Veja em mais detalhes:

Cadastros rápidos, seguros e eficientes são um grande gargalo das financeiras em geral – especialmente porque orquestrar todas essas características e ainda estar em conformidade com todas as regulamentações da CVM e do Bacen é um verdadeiro desafio. Mas sabemos também que criar uma experiência fluída e sem atritos nessa etapa da jornada é fundamental para garantir um bom pipeline.

E dentro dos cadastros, os processos de verificação e autenticação de identidade são algumas das etapas que mais geram atritos. Para isso, existem algumas soluções que facilitam este processo:

É importante frisar que todas essas soluções podem ser usadas tanto no momento de cadastro quanto ao longo da jornada e da sessão do usuário com sua instituição financeira. Por exemplo, logo antes de finalizar uma transação, você pode rodar algum tipo de verificação de identidade (seja ela em primeiro ou segundo plano) para ter mais segurança e menos dor de cabeça com reembolsos e estornos no futuro.

Outra maneira de melhorar o processo de cadastro de novos usuários é através de um chatbot. Ele pode estar hospedado em aplicativos de bate papo (como WhatsApp, Viber, Messenger) ou no seu site/app e solicitar fotos para a verificação de identidade do usuário. Ou até mesmo usar documentos para preencher automaticamente alguns formulários.

Garantir escala, sem onerar muito a folha de pagamento, é um dos maiores desafios das instituições financeiras. Neste sentido, trazer automações pode melhorar exponencialmente a sua experiência e a eficiência da sua equipe.

Uma das principais soluções para isso seria o uso de chatbots, que ajudam a desafogar sua central de atendimento e facilitar a comunicação com seus usuários. Segundo uma estimativa da Chatbot Magazine, as empresas podem reduzir 30% dos custos com atendimento ao cliente ao usar uma solução como essa.

Você pode utilizar chatbots para:

O mais interessante dessa solução é que ela pode entregar conversas altamente personalizadas e que mantenham o contexto entre canais e agentes de atendimento.

Uma boa estratégia para rentabilizar a sua instituição financeira é trabalhar as suas bases para oportunidades de cross-sell, upsell e indicação. Mas para que você possa fazer isso com assertividade é necessário conhecer seus clientes em detalhes.

Uma plataforma única para a gestão de dados dos seus clientes é a melhor aliada nesses momentos, uma vez que permite que você centralize todas as informações dos seus usuários e que possa criar listas de segmentação baseadas em comportamentos, dados demográficos e histórico de uso/compra dos serviços que você oferece.

Com essas informações em mãos fica muito mais simples personalizar campanhas que irão ressoar com dores específicas dos usuários (e, portanto, serem muito mais eficazes) e também orientar a criação de novos produtos/serviços baseados nos dados dos seus clientes.

Para isso, na Infobip, temos a plataforma People. Saiba mais como ela funciona, clicando aqui.

Ter informação e gerar insights sobre seus clientes deve ser o pilar da sua estratégia de comunicação. Mas também é preciso escolher o canal certo e o momento certo para o envio de cada mensagem.

Por isso, fala-se no quão importante os fluxos e réguas de comunicação bem estruturadas são para o engajamento dos seus clientes e para a retenção deles no seu banco ou fintech. Através deles, é possível escolher o canal que mais se adequa à mensagem e ao público que você quer atingir, quais serão os gatilhos para o seu envio (comportamento, ação específica, segmentações), o timing exato para ele e as ações seguintes de acordo com a interação do usuário.

Desta forma, você consegue personalizar e contextualizar muito mais cada mensagem que você for enviar, com a potência de uma operação em escala. É uma excelente união que irá gerar muito mais ROI para suas campanhas e, consequentemente, muito mais lucro para a sua instituição financeira.

Na hora de escolher a melhor plataforma de comunicação para você, é importante levar em consideração:

Na Infobip, temos uma plataforma de comunicação omnichannel global, o Moments, que já conta com os principais canais integrados nativamente. Assim, você pode gerir todas as suas interações e fluxos em uma única plataforma, automatizando processos e analisando os resultados em dashboard personalizáveis.

Além disso, nosso suporte 24/7 está preparado para auxiliá-lo sempre que preciso. E, caso você atue em mais de um país, você pode fazer o gerenciamento de todos eles pela mesma plataforma já que temos conexões diretas com mais de 700 operadoras pelo mundo e atuação em todos os continentes. Desta forma, estamos prontos para ajudá-lo com regulamentações específicas e boas práticas para cada país da sua operação (alô GDPR, LGPD e dentre outras)

Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba mais como a Infobip pode ajudar a sua instituição financeira a ser mais rentável.

Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba mais como a Infobip pode ajudar a sua fintech a ser mais rentável.