Verificação de identidade: o que é e quais as opções disponíveis

As transações online já são parte da nossa rotina – desde abrir uma conta no banco, comprar uma roupa ou até mesmo fazer uma graduação online. E é verdade que essas interações online tornam nossas vidas mais simples, mas também exigem uma grande adaptação das organizações. Afinal, elas precisam fazer a verificação de identidade dos usuários para garantir que as informações fornecidas são realmente verdadeiras e, assim, autorizar as ações.

Para se ter uma ideia, o Brasil é um dos países que mais se destaca no mundo das fraudes online: apenas no primeiro trimestre de 2023, registrou 3,9% tentativas de fraude em compras online.

Em paralelo, estamos passando por um aumento global de crimes cibernéticos – especialmente phishing, aquisição de contas (ATO), fraudes de troca de SIM. Segundo estimativas, o custo decorrente destas fraudes cresce 15% a cada ano, e deve chegar aos U$10 trilhões até 2025!

Por conta disso, métodos de prevenção são cada vez mais essenciais para a criação de um ambiente seguro para todos.

O que acha, então, de entender o que é a verificação de identidade, os seus benefícios, os métodos que podem ser utilizados e as melhores práticas? Continue a leitura deste artigo para tirar todas as suas dúvidas!

A verificação de identidade é um procedimento crucial para confirmar a autenticidade de um indivíduo ou empresa. Ela envolve a validação de informações fornecidas por meio de métodos diversos, com o objetivo de assegurar que a pessoa seja realmente quem afirma ser.

Normalmente, essa é uma prática que envolve a análise de documentos oficiais, como carteiras de identidade ou passaportes, e a comparação de características biométricas.

Cada vez mais relevante em setores como finanças, comércio eletrônico e serviços de assinatura, a verificação de identidade garante a autenticidade dos usuários e, como consequência, as empresas mitigam riscos de fraudes e protegem dados sensíveis.

Existem diversos métodos para fazer a verificação de identidade de clientes e usuários. Aqui, listamos os principais:

O CPF é um dos documentos mais importantes para os brasileiros — já que ele está atrelado a quase todas as nossas atividades, posses e pendências judiciais e financeiras.

Por isso, a verificação se o CPF informado pelo usuário corresponde ao registrado nos bancos de dados oficiais é uma forma simples e eficaz de confirmar a veracidade da informação e mitigar seu risco de fraudes.

Esse procedimento é mais comum em instituições financeiras, que muitas vezes adotam o KYC como pré-requisito para cadastrar novos clientes em suas bases. Inclusive, essas entidades são obrigadas pela Lei 9.613 e a Circular 3.979 do Bacen a terem essa política implementada. No entanto, outras empresas também podem se beneficiar do KYC.

A Política de Know Your Customer nada mais é do que um processo de análise de risco dos usuários. Ele consiste na avaliação do perfil do usuário, análise de suas fontes de renda, detecção de perfis fraudulentos, verificação de pessoas expostas politicamente, etc.

Ela é feita através da coleta de dados com o cliente e da verificação dessas informações usando bancos próprios e fontes independentes e confiáveis, como Receita Federal, Detran, Operadoras e Tribunais de Justiça.

Esse tipo de autenticação é um dos mais utilizados pelas empresas porque é simples e altamente adaptável às necessidades do cliente.

A ideia é que, ao tentar acessar uma conta, adicionar um novo dispositivo ou fazer uma transação, o usuário receba um código de uso único (OTP) através de um canal de comunicação escolhido previamente (normalmente SMS ou e-mail). O usuário, então, insere esse código no local solicitado pela empresa que autoriza seu login ou operação.

Já no caso do token, essa nova camada de autenticação é realizada via um pequeno dispositivo, ou app, que gera senhas randômicas e por um curto período para a validação da identidade dos usuários.

A biometria pode ser usada tanto para substituir a autenticação por OTP quanto como uma nova camada de segurança na operação.

Essa solução permite que a empresa use características intransferíveis de uma pessoa (como íris, impressão digital, reconhecimento facial, reconhecimento de voz ou retina) para garantir que ela é realmente quem diz ser e garanta autorização para ela acessar um determinado sistema ou conta.

Após uma coleta na fase de “Identificação” do usuário, um algoritmo especializado faz uma análise e comparação com a biometria apresentada naquele momento pelo cliente.

O fato de que muitos aparelhos celulares já vem com leitores de impressão digital ou reconhecimento facial faz com que muitas empresas tenham optado também por este formato de autenticação.

A solução de Verificação Móvel Silenciosa verifica a identidade dos usuários sem interromper a experiência deles. Isso porque faz tudo em uma conexão direta com operadoras e em segundo plano.

Quando um usuário tenta acessar uma conta ou sistema através de seu celular, a SMV usa os dados mantidos pelas operadoras de telefonia móvel para verificar a identidade do usuário. Ele faz isso silenciosamente e em questão de segundos, acelerando o processo e reduzindo os riscos de fraude e abandono de carrinho.

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Esse é outro processo que acontece em segundo plano e não causa nenhum tipo de atrito na experiência do cliente.

Nele, a tecnologia procura o número de IMSI (International Mobile Subscriber Identity) conectado ao seu cartão SIM e verifica se ele foi alterado recentemente — por exemplo, se foi trocado de aparelho.

As empresas podem optar por bloquear transações, envio de OTPs e acessos quando houver uma troca em um período curto de tempo (menos de 12 ou 24 horas). Desta forma, evita que pessoas que tiveram os celulares roubados sejam vítimas de fraude.

Como falamos anteriormente, a verificação de identidade atua diretamente na prevenção de fraudes e ataques. Mas como isso acontece na prática? Confira um pouco mais dos benefícios e das ações que esse processo proporciona!

A verificação de identidade permite uma identificação e autenticação mais precisa dos usuários. Esse processo minucioso envolve a análise de informações pessoais, como documentos oficiais e características biométricas, para confirmar a identidade dos indivíduos.

Quando bem executado, isso cria uma barreira significativa para fraudadores e cibercriminosos, que frequentemente recorrem a identidades falsas ou roubadas para aplicar golpes.

A verificação de identidade também desempenha um papel vital na detecção de comportamento anômalo. Ao monitorar padrões de uso, histórico de transações e características individuais, as soluções de verificação podem identificar atividades suspeitas ou inconsistentes com o comportamento típico do usuário.

Assim, é possível que as empresas identifiquem e interrompam rapidamente atividades fraudulentas ou ataques em tempo real, mitigando danos e protegendo os sistemas.

Os ataques de engenharia social frequentemente exploram a confiança e a manipulação psicológica para obter acesso a informações confidenciais. Mas a verificação de identidade pode dificultar esses tipos de ataques, pois os fraudadores são impedidos de se passar por pessoas legítimas.

Com um processo bem definido, você consegue proteger os indivíduos e as empresas contra tentativas de extorsão, roubo de informações e outras formas de manipulação.

As soluções de verificação de identidade complementam as estratégias de segurança em várias camadas. À medida que os ataques cibernéticos se tornam mais sofisticados, a abordagem de defesa em profundidade se torna essencial.

A verificação, portanto, atua como uma camada adicional nesse cenário, ajudando a prevenir invasões, mesmo que outras camadas de segurança sejam comprometidas.

Com a evolução da tecnologia, a verificação de identidade também está evoluindo. A integração de tecnologias como aprendizado de máquina, inteligência artificial e reconhecimento biométrico permite uma verificação mais precisa e eficaz.

E a boa notícia é que essas tecnologias conseguem identificar padrões sutis e detectar anomalias que seriam difíceis de detectar manualmente. No médio e longo prazos, portanto, se trata de um ganho significativo para qualquer empresa.

Esses dois aspectos estão totalmente conectados: cada um desempenha um papel essencial para garantir a privacidade, segurança e confiança dos indivíduos e das empresas no ambiente online.

Entenda como eles se relacionam:

A verificação de identidade atua como uma barreira de acesso, permitindo que apenas pessoas autorizadas alcancem determinados recursos, sistemas ou informações. Algo crucial na proteção de dados, uma vez que muitos dos vazamentos e violações ocorrem devido ao acesso não autorizado.

Ao garantir que apenas indivíduos legítimos possam acessar sistemas e dados, a verificação de identidade cria uma camada adicional de segurança contra invasões maliciosas.

A verificação de identidade envolve a coleta de informações pessoais e sensíveis dos indivíduos, certo? Esses dados, que podem incluir documentos de identificação, endereços, números de telefone e até mesmo informações biométricas, são essenciais para confirmar a autenticidade dos usuários.

No entanto, essa coleta de dados também apresenta desafios em relação à proteção das informações. A conexão com a proteção de dados é evidente: a coleta deve ser feita com o máximo cuidado, seguindo as melhores práticas de segurança e conformidade regulatória, a fim de evitar vazamentos ou uso indevido.

Um princípio fundamental na proteção de dados é o consentimento informado dos indivíduos para a coleta e uso de suas informações. A verificação de identidade também está relacionada a esse aspecto, já que, antes de realizar a verificação, as empresas devem obter o consentimento dos usuários.

Um processo transparente que não apenas cumpre as regulamentações de proteção de dados, como também reforça a confiança dos usuários na empresa. A partir dessa troca de informações com segurança, o usuário tem mais chances de retornar e comprar com a sua marca, por exemplo.

Outro ponto importante que aproxima a verificação de identidade e proteção de dados é o armazenamento temporário ou permanente dos dados coletados durante o processo. Esses dados devem ser gerenciados e armazenados adequadamente para garantir a segurança e a confidencialidade.

Dessa forma, as empresas devem adotar medidas de segurança rigorosas para proteger esses dados contra acessos não autorizados e vazamentos. Na prática, isso inclui práticas como criptografia de dados, controle de acesso e monitoramento constante do sistema.

Ao criar uma estratégia de segurança robusta, você terá que pensar tanto em soluções de verificação de identidade, quanto de autenticação de identidade.

Entenda a diferença entre cada um e quando eles são mais utilizados:

Esse é o estágio de fornecer as informações que, mais tarde, serão usadas nas etapas de verificação e autenticação. É quando você fornece pela primeira vez seu nome, endereço, e-mail, telefone e coleta da biometria.

Acontece quando uma empresa analisa se as informações fornecidas pelo usuário são verdadeiras. Normalmente isso é feito por meio de uma conferência dos dados com outros bancos ou documentos.

Essa etapa é muito comum no cadastro de novas contas e também quando um usuário associa um novo dispositivo ou navegador às suas contas existentes.

Essa é a etapa quando você usa uma ou mais informações para comprovar que você é o usuário autorizado para acessar determinada conta ou serviço. Essa etapa é usada, geralmente, quando uma pessoa quer acessar um sistema/conta/plataforma, em check-outs de altos valores ou durante um pedido de alteração das configurações de conta.

Existem três grandes tipos de autenticação:

A verificação de identidade é uma defesa crucial contra fraudes e atividades maliciosas. As empresas, especialmente aquelas envolvidas em comércio eletrônico, serviços financeiros e plataformas digitais, estão sujeitas a uma ampla gama de ameaças cibernéticas.

Ao implementar processos de verificação robustos, as organizações podem verificar a legitimidade dos usuários, protegendo-se contra a criação de contas falsas, transações fraudulentas e atividades ilícitas.

Essa prática também contribui diretamente para a proteção de dados sensíveis. Especialmente para empresas que lidam com informações pessoais, como dados financeiros e informações médicas, que enfrentam desafios constantes em relação à privacidade e segurança desses dados.

Através da verificação, as organizações podem garantir que apenas pessoas autorizadas tenham acesso a essas informações, evitando vazamentos e uso indevido desses dados por quem não deveria ter acesso.

A conformidade regulatória é um aspecto crucial para muitas empresas, especialmente aquelas que operam em setores altamente regulamentados, como serviços financeiros e saúde.

A verificação de identidade desempenha um papel vital ao ajudar as empresas a cumprir os requisitos legais e regulatórios, como a prevenção à lavagem de dinheiro (AML), os padrões do Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) e Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD)

A adoção de práticas de verificação robustas não apenas protege a empresa de penalidades financeiras, mas também constrói confiança com os clientes ao demonstrar comprometimento com a segurança e conformidade.

Embora possa parecer confuso, a verificação de identidade também pode melhorar a experiência do cliente. Processos de verificação eficientes e amigáveis oferecem uma jornada mais conveniente para o usuário, reduzindo a necessidade de interações presenciais demoradas ou envio de documentos físicos.

Em um mercado tão competitivo, essa prática resultará em um cadastro mais rápido, acesso mais ágil aos serviços e uma impressão positiva sobre a empresa.

A confiança é um componente vital para qualquer relação comercial. Ao implementar processos de verificação de identidade, as empresas demonstram seu compromisso com a segurança e a proteção dos interesses dos clientes.

Reforçando o tópico anterior, a transparência desse processo cria um ambiente onde os usuários se sentem seguros ao compartilhar informações pessoais e financeiras, resultando em um relacionamento mais sólido e duradouro.

Com uma verificação de identidade precisa, as empresas podem criar ofertas personalizadas e direcionadas com base nas informações coletadas durante o processo de verificação.

Com isso, sua empresa passa a ter mais informações sobre quem está do outro lado e pode adaptar produtos e serviços segundo as necessidades e preferências individuais dos clientes, melhorando ainda mais a experiência do usuário e fortalecendo os laços entre a empresa e seus clientes.

Ao combinar camadas de verificação e autenticação eficazes, você terá a certeza que seus clientes são quem eles dizem ser e não um fraudador esperando para atacar. E, com isso, irá possibilitar experiências muito mais engajadoras e eficientes para seus consumidores.

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